Télécharger : Les 10 réflexes « Préparer mon passage à la retraite » en pdf.
VERS 55 ANS, FAIRE LE POINT
1- VÉRIFIER QUE VOTRE RELEVÉ DE SITUATION INDIVIDUELLE EST COMPLET
Votre caisse de retraite vous adresse tous les 5 ans un Relevé de Situation Individuelle (RIS), qui recense tous vos droits acquis. Il est aussi téléchargeable sur ce site .
Vous pouvez contrôler la bonne prise en compte de vos expériences professionnelles, surtout si vous avez cotisé à plusieurs régimes (salarié, indépendant, fonction publique...) ou connu des périodes de chômage.
Si besoin, il convient d’adresser vos justificatifs aux Caisses de Retraite pour faire actualiser votre relevé.
2- ESTIMER LE MONTANT DE VOTRE PENSION DE RETRAITE À VENIR
L’année de vos 55 ans, vous recevez une Estimation Indicative Globale (E.I.G.).
Ce document comprend une évaluation de votre future pension de retraite.
Vous pouvez aussi réaliser des simulations plus fines sur le site info-retraite.fr en faisant varier les scenarii : âge de départ en retraite, augmentations à venir, période de chômage … Si nécessaire, vous pouvez envisager le rachat de trimestres.
3- CONTACTER VOTRE CONSEILLER AFIN DE RÉALISER UN BILAN DE VOTRE PATRIMOINE POUR ADAPTER VOTRE ÉPARGNE ET VOTRE BUDGET
Votre conseiller peut vous accompagner pour établir une photographie de vos avoirs immobiliers et financiers. Vous pourrez ainsi prendre les décisions adaptées pour disposer de revenus réguliers en complément de votre retraite, avoir une épargne suffisamment disponible et sécurisée le moment venu, organiser la protection de vos proches et évaluer votre pouvoir d’achat…
À PARTIR DE 60 ANS, SE PRÉPARER ACTIVEMENT
4- DÉTERMINER LA DATE PRÉVISIONNELLE DE VOTRE DÉPART EN RETRAITE
Renseignez-vous sur votre âge minimum de départ à la retraite : dans certains cas (handicap, maladie professionnelle, début de carrière avant 20 ans…), il est possible de partir avant l’âge légal de départ à la retraite. L’année de vos 60 ans, vous recevrez une nouvelle E.I.G. Vérifiez à nouveau vos relevés (nombre de trimestres validés, majoration pour enfants etc…).
5- IDENTIFIER CLAIREMENT VOS PROJETS
Pour être serein au moment de votre passage à la retraite, projetez-vous dans votre nouvelle vie : envie de changer de région, de vous investir auprès de vos proches (enfants, petits-enfants, parents…). Il est également important d’envisager les activités dans lesquelles vous souhaitez vous investir : sport, participation à des voyages, activités bénévoles…
6- RÉÉVALUER VOTRE BUDGET À LA RETRAITE ET RENCONTRER VOTRE CONSEILLER
Votre nouvelle vie de retraité peut occasionner des changements : déménagement, nouvelle voiture, projets de voyages… En listant vos dépenses, vous pouvez identifier vos charges mensuelles incompressibles, en tenant compte aussi de votre lieu de vie. C’est le moment de contacter votre conseiller pour faire un bilan personnalisé. Il vous aidera à mettre en place des solutions pour optimiser votre budget, préparer la réalisation de vos projets et mettre à jour vos assurances.
6 MOIS AVANT LA DATE DE DÉPART EN RETRAITE, ÊTRE FIN PRET
7- PRÉVENIR VOTRE EMPLOYEUR DE LA DATE CHOISIE DE DÉPART EN RETRAITE
Il est préférable de notifier à votre employeur (ou à Pôle Emploi, le cas échéant) votre décision par un courrier en recommandé avec accusé de réception qui précise la date de votre départ en retraite : elle doit obligatoirement être fixée le 1er jour d’un mois.
Vous devez respecter les dispositions prévues par la convention collective ou votre contrat de travail, le cas échéant. En outre, prévenez votre employeur suffisamment tôt pour pouvoir observer un préavis, dont la durée varie dans les mêmes conditions que celles prévues en cas de préavis pour licenciement.
https://www.service-public.fr/
8- ENGAGER LES DÉMARCHES AUPRÈS DE VOS CAISSES DE RETRAITE
Il est recommandé d’engager les démarches entre 4 mois et 6 mois avant la date de départ prévue. Vous avez tout intérêt à choisir le 1er jour d’un trimestre civil (pour valider un trimestre supplémentaire), voire le 1er jour de l’année (pour que l’année, qui précède la liquidation, soit prise en compte dans le calcul du salaire annuel moyen). Depuis le 15 mars 2019, il est possible de faire une demande unique sur le site info-retraite.fr pour toutes les caisses de retraite. Si vous faites la demande par courrier, vous devrez déposer des demandes auprès de chaque régime concerné (de base et complémentaire).
9- SÉLECTIONNER UNE ASSURANCE SANTÉ PAR RAPPORT À VOS BESOINS
Dès le mois qui suit la date de votre départ en retraite (ou l’année qui suit celle de votre départ en retraite dans certaines entreprises), vous devez assumer vous-même la totalité de la cotisation si vous souhaitez maintenir votre complémentaire santé. Toutefois, la comparer avec d’autres offres vous permettra de choisir celle qui sera la mieux adaptée à l’évolution de vos besoins (optique, dentaire, ostéopathie…) et à votre budget.
10- PRÉPARER LA SORTIE DE VOS CONTRATS D’ÉPARGNE RETRAITE ET D’ÉPARGNE SALARIALE
Vous avez peut-être constitué une épargne sur un produit d’épargne-retraite : un Perp (Plan d’Epargne Retraite Populaire), un Perco (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif), un contrat retraite « loi Madelin » pour les travailleurs non-salariés ou encore un contrat « Préfon-Retraite » réservé aux fonctionnaires.
Suite à la Loi Pacte, ces produits ont pu être transformés dans le cadre d’un PER (Plan Epargne Retraite) qui peut prendre une forme collective (PER Collectif ou PER Obligatoire) dans le cadre de l’entreprise ou bien une forme individuelle (PER Assurance ou PER Compte titres). Ces nouvelles enveloppes individuelles sont également ouvertes pour toute nouvelle souscription.
L’épargne acquise sur le PER est disponible à la date de départ en retraite sous la forme d’une rente viagère ou pour certains produits d’une sortie en capital en tout ou partie.
Le plan épargne entreprise (PEE) n’est pas un produit spécifique pour la retraite. Il permet, une fois la période de 5 ans remplie, de sortir sous forme de capital.
© Crédit Agricole SA – Mai 2019 - Mis à jour Mars 2020
