Votre navigateur est obsolète Le site que vous visitez ne peut être visualisé que sur un navigateur moderne. |
Crypto-monnaie, comment ça marche et à quoi faire attention ?
28/02/2023 - 3 min de lecture
Rubrique : Tendances
tout un mag pour vous
Vous entendez régulièrement parler de crypto, voici les points essentiels sur la crypto-monnaie pour comprendre son fonctionnement et ses risques.
Sommaire :
Avant de parler de crypto-monnaie, il est important de bien comprendre comment fonctionne la monnaie. Une monnaie c’est quoi ? C’est l’argent que tout le monde utilise pour payer son pain, s’acheter une maison ou encore épargner pour ses vieux jours. La monnaie, ou devise, est le support officiel des échanges commerciaux. C’est elle qui permet de fixer le prix des biens et services vendus ou achetés. Sa valeur est encadrée par l’Etat et les banques des pays qui l’ont émise.
Par exemple pour l’euro, elle est contrôlée, encadrée et centralisée par la BCE (Banque Centrale Européenne), en concertation avec les Banques centrales de chaque pays européen (Banque de France pour la France), qui fixent et régulent la quantité d’euros en circulation ainsi que sa valeur de change. Cet encadrement effectué par le système bancaire permet d’apporter stabilité et garantie de solvabilité à cette monnaie et donc un certain niveau de sécurisation des échanges commerciaux, que ce soit pour le vendeur ou pour l’acheteur.
Ce n’est ni une pièce, ni un billet, ni un paiement par chèque ou carte bancaire. Il s’agit d’une monnaie :
Avec la crypto-monnaie, appelée aussi crypto-actif, vous pouvez acheter sur le web des biens ou des services tels que des voyages, des jeux, des loisirs ou encore des vêtements ou des logiciels. Mais comme personne n'est obligé d'accepter un paiement en argent virtuel, il vous faut d’abord vérifier par qui il est accepté.
Le terme « crypto » vient de la technique de chiffrement informatique utilisée pour garantir la sécurité, l’authenticité et la rapidité des transactions. Les informations liées à chaque transaction sont stockées dans un réseau de fichiers appelé blockchain.
Sur le plan juridique, une crypto-monnaie n'est pas une monnaie puisqu’elle ne dépend d'aucune institution, ne bénéficie d'aucun cours légal dans aucun pays, et n’est pas encadrée par les banques, ou les États. C’est pourquoi certains préfèrent utiliser le terme de crypto-actifs pour les nommer.
La plupart des crypto-monnaies ont une quantité maximale d’unités en circulation qui est définie au lancement. Les crypto-monnaies, comme les actions, les matières premières et les titres, sont des actifs négociables. Leur prix est déterminé par l’offre et la demande. L’offre c’est l’approvisionnement en unités nouvelles par les « mineurs de crypto » et la demande, ce sont les acheteurs.
Une autre caractéristique à prendre en compte avec les crypto-monnaies est que, dans la mesure où il n’y a pas d’actif physique derrière, elles n'auront de valeur que si les utilisateurs et les investisseurs décident qu'elles en ont. Pour acheter une crypto-monnaie, il est donc préférable d’avoir la certitude que sa valeur continuera à augmenter.
Le mathématicien Jean-Paul Delahaye la décrit comme « un très grand cahier, que tout le monde peut lire librement et gratuitement, sur lequel tout le monde peut écrire, mais qui est impossible à effacer et indestructible ».
Pour faire simple, une blockchain est un grand registre partagé, qui enregistre toutes les interactions de tous les utilisateurs.
Ce système décentralisé présente de nombreux avantages, notamment le fait qu’aucune personne n’ait l’ascendant sur d’autres, que la sécurité soit garantie parce que la validation est effectuée par un ensemble d’utilisateurs différents, qui ne se connaissent pas.
On peut citer également la rapidité des transactions qui va de quelques secondes à quelques minutes ou encore les gains de productivité et d’efficacité générés par un protocole exclusivement informatisé. En effet, l’absence des frais de fonctionnement liés aux différents intermédiaires présents dans l’univers réel, réduit mécaniquement les coûts de transaction.
Pour obtenir des crypto-actifs, 3 solutions s’offrent à vous.
Le plus simple consiste à les échanger contre des devises réelles sur des plateformes dédiées. On compte plusieurs dizaines de plateformes proposant l'achat de crypto-monnaies.
Avant de sélectionner la plateforme sur laquelle vous allez en acheter, il faut regarder les moyens d'achat disponibles, les frais, les crypto-monnaies disponibles à l'achat, le volume échangé ainsi que les process de sécurité etc.
Les banques centrales créent et impriment la monnaie réelle. En revanche, pour créer de la crypto-monnaie, il faut la « miner », c’est-à-dire en générer de nouvelles unités par le biais de la validation des transactions effectuées dans la blockchain. C’est la base du fonctionnement de l’écosystème Crypto.
Les transactions sont validées par groupe, ou par bloc. Pour ce faire, les « mineurs » sont mis en compétition les uns avec les autres par le système pour savoir qui saura résoudre l’équation mathématique complexe qui permettra de les valider. C’est ce qu’on appelle le « protocole de consensus » qui permet de s’assurer que tous les registres ont la même version. Celui qui résout l’équation recevra en rémunération une fraction de nouvelle unité de crypto-monnaie.
Avec la loi PACTE, adoptée en avril 2019, les plateformes d’investissements en crypto-actifs deviennent des « prestataires de services sur actifs numériques » (PSAN) qui peuvent proposer les services suivants :
En France, Un PSAN doit obligatoirement être enregistré auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) pour pouvoir proposer les services de :
Cet enregistrement suppose que l’AMF a procédé à un certain nombre de vérifications pour s’assurer :
Tout prestataire proposant l’un de ces quatre services sans être enregistré est susceptible de figurer sur les listes noires de l’AMF qu’il est important de consulter avant toute démarche. Attention : en France, les sociétés n'ont pas le droit de vous démarcher si elles ne sont pas agréées par l'AMF.
Par ailleurs, le fait qu'un PSAN soit enregistré auprès de l'AMF ne garantit aucun régime de protection spécifique pour les épargnants.
L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) met régulièrement en garde le grand public contre les nombreuses arnaques présentes sur la toile. Entre les sites frauduleux et les projets qui promettent des performances extraordinaires, il est judicieux de rester sur ses gardes et de bien se renseigner avant d’investir.
Vous devez donc être conscient des risques spécifiques liés aux crypto-actifs et aux produits et services connexes et évaluer soigneusement si les risques sont acceptables en regard de vos préférences et situation financière personnelles. Vous risquez notamment :
Si vous envisagez d’acheter des crypto-actifs ou des produits ou services connexes, vous devez vous poser les questions suivantes :
© Crédit Agricole S.A. - Février 2023
Article à caractère informatif et publicitaire.
Les informations présentes dans cet article sont données à titre purement indicatif et n’engagent pas la responsabilité du Crédit Agricole ; elles n’ont en aucun cas vocation à se substituer aux connaissances et compétences du lecteur. Il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un professionnel.
GUIDE CYBERSÉCURITÉ
Découvrez les conseils et services du Crédit Agricole
TOUT UN MAG POUR VOUS
La personne à qui vous donnez procuration peut faire fonctionner votre compte et réaliser un certain nombre d’opérations bancaires en votre nom et pour votre compte (comme signer des chèques ou réaliser des dépôts sur un compte), et cela sous votre entière responsabilité.
Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible, de réaliser des donations de votre vivant après 80 ans, sans aucun plafond. En revanche, plus vous tardez, moins la fiscalité est avantageuse.
Comprendre les grands principes qui régissent le droit successoral est essentiel. Les réponses à vos questions pour préparer votre transmission ou gérer un héritage.